对于理财规划师来说，全款买房本身就是一个错误的选择。尽管在如今房价高昂的情况下，很少人能拿的出这么多流动资金全款买房。但是为什么不能全款买房？贷款买房又应该怎么去贷款？听听理财规划师怎么说的。

1、贷款买房不要全款买房

能贷款买房就不要全款买房，存款的收益是绝对跑不过通货膨胀的，与其将全款买房的钱都压在房子上，还不如去贷款，因为在懂的理财的人看来，存款收益是绝对跑不过通货膨胀的。

举个栗子：

同样有200万的资金，甲选择全款买房，乙选择贷款买房。那么同样是200万的住房，甲只能买一套，而乙因为是贷款买房，首付30%+60%，他能买两套房子。

若干年后房价上涨一倍，甲的资产不过是400万，乙则有800万，当然，除去利息未必会有800万的资产，但绝对要远远高于400万。

同样的选择，不一样的方式，结果也不一样，这就是理财规划的重要性。

2、贷款年限尽量长

现在的贷款一般都是20年、30年，每个人都会根据自己的收入水平来衡量应该贷多少年。很多人会觉得，越早还清贷款，利息也就越少。事实上，这和第一点有类似，也是和通货膨胀有关，贷款年限越长固然利息越高，但随着通胀，贷款越到后期其实越“便宜”，十年前还5千房贷/月，和现在还5千房贷/月，价值对等吗？这个道理相信大家都明白。

而且除了买房贷款，很难能遇上利率这么低的大额贷款了（参考公积金贷款利率），流动的钱往往会带来更大的收益。

3、贷款方式选等额本息不选等额本金

房贷还款方式有两种：等额本息法和等额本金法。简单地说，等额本息法是每月偿还包括贷款利息在内的等额贷款，也就是每月还款金额相等，本+息之和始终保持不变，刚开始还贷压力较小，倾向于后期还款，因为最终所剩利息是高于本金的。

等额本金是每月固定还一定数额的本金，在这个基础上利息随之减少，因此还款额度是逐月递减的，这样更倾向于前期还款，压力较大。

简单地说，等额本息每个月还的钱都一样，而等额本金，越到后面还的钱越少。同样的逻辑道理，最好不要选择等额本金，因为越到后期“钱”越不值“钱”。

对于大部分人来说，买房都不是一件轻松地事情，一个家庭除了日常开支，还会有子女上学、生老病死这个问题需要考虑。如果将家庭的流动资金全额买了房，等到了真正急用的时候才会发现，短时间根本拿不出来。

个人如此，家庭如此，企业同样如此，许多企业倒闭并不是因为经营不善或者没有前景，而是因为资金链不健康，没有腾出足够的流动资金，资金断裂企业也只能倒闭。

理财规划重要性可见一斑，数据显示仅仅在2017年全国个人持有可投资资产总额就已经超过188万亿，理财规划师的数量却仍然有超过60万人的缺口，每年都有来自银行、保险等金融机构的各个岗位需求招聘，年薪在10-100万之间。理财规划师已然成为了未来最有“钱”景的职业之一。